A股上市险企“硬核”单挑 个险渠道国寿、平安“英雄”多

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总结

[A股上市保险公司“铁杆”单挑保险渠道中国人寿,和平“英雄”更多]截至8月30日,A股五家上市保险公司中期业绩全部公布。令人惊讶的是,五家上市保险公司在债务方和投资方都取得了出色的业绩。在保费收入方面,从今年1月1日到2019年6月30日,五家上市的A股保险公司实现保费收入总额为1,426.842亿元。 (国际金融报)

金秋九月回来,保险公司表现出“肌肉”的忙碌。

今年对于“头”保险公司来说是不平凡的一年,每年都会迎来新的领导团队。前人将他们的成就留给了历史,接班人介绍了他们自己的新战略和计划。无论是“振兴中国人寿”还是新华保险“争取三至五年人寿保险第一梯队”,都表达了管理。该层希望开辟一个新的氛围和世界的决心。

净利润总计1775.2亿元人民币

截至8月30日,五家上市A股保险公司的中期业绩均已公布。令人惊讶的是,五家上市保险公司在债务方和投资方都取得了出色的业绩。

在保费收入方面,从今年1月1日到2019年6月30日,五家上市的A股保险公司实现保费收入总额为1,426.842亿元。

具体而言,五大上市保险公司中国人寿,平安保险,中国太平洋保险,中国人寿和新华保险,前六个月原保费收入分别为3782亿元,4462.4亿元,2070.3亿元, 321.382亿元,739.9亿元。元,同比增长率分别为5%,9.4%,8.7%,12.7%,9%。

数据显示,2019年上半年,平安,中国人寿,中国太平洋保险,人保财险和新华保险归属于母公司的净利润分别为976.76亿元,375.99亿元,161.83亿元,155.17亿元。人民币,分别为105.45亿元。实现利润1775.2亿元,同比增长80.5%。

除了改善当期的保费结构和新的税费外,上半年投资收益率的大幅增加也对净利润贡献很大。据《国际金融报》记者未完全统计,上半年五大上市保险公司实现总投资收益2649.37亿元。

这些保险公司真的起伏不定,因为它们涉及不同的业务,因此很难比较几个一般数字。《国际金融报》记者将比较该组中的不同业务部门,看谁是最多的。 “硬核。”

新的商业价值既有欢乐也有悲伤

中国人寿的保费业务收入为3074.61亿元,同比增长率为1%;人保寿险的保费收入为708.32亿元,同比增长0.9%;中国平安人寿和健康险保费业务收入3157.74亿元,同比增长新华保险人寿保险业务保费率为739.94亿元,同比增长9%;太保寿险业务保费收入1384.28亿元,同比增长5.6%。

保费收入非常好,但新的商业价值是“快乐和担忧”。新的商业价值是每年销售的新政策在销售开始时折现未来价值。总的来说,新业务价值越高,对公司未来收益的贡献就越大。

在上市的保险公司中,新华保险和太保人寿在这些数据中出现负增长。

中国人寿的新业务价值为345.69亿元,增长率为22.7%;人保寿险的新业务价值为38.53亿元,增长率为25.6%;平安人寿健康保险实现新业务价值410.52亿元,同比增长4.7%。

新华保险新业务价值58.9亿元,同比下降8.7%;太保人寿的新业务价值为149.27亿元,同比下降8.4%。

关于投降率,人保寿险的“指标”有点高。人保寿险的退保率为12.6%;中国人寿的退保率为1.43%;中国平安人寿健康保险退保率为0.77%;新华保险的短期存活产品退保高峰一直平稳,半年退保率为1%,同比下降3个百分点。

一般而言,退保率与之前相比有所下降。人保寿险的退保率为去年的14.8%; 2018年上半年中国人寿保险退保率为4.3%;平安人寿和健康保险的退保率下降了0.01%。

第一年的保费是第一期支付的保费,将按照第一年的标准每年支付。

上半年,人寿保险第一年实现保费收入831.33亿元,十年以上第一年实现大额保费380.82亿元,同比增长68%。续期保费收入2503.1亿元,同比增长6.4%。

上半年,人保财险实现了第一年的148.03亿元大额保费。十年及以上的第一年,规模溢价为34.46亿元,同比增长65.8%。期末续期保费301.13亿元,同比增长18.2%。

新华保险的第一年保费收入为116.98亿元,同比增长1.1%。

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在人寿保险业务中,个人保险渠道的实力可以说是决定公司的市场表现。公司营销团队的效率,公司人员减少以及带给这些保险公司的乘客效率有何变化?

中国人寿的保费总额达到2985.65亿元,同比增长6.7%。第一年保险费达到645.29亿元,同比增长5%,占长期保险业务第一年的99.81%。

十年及以上第一年支付的保费比例占第一年保费的51.74%,同比增长19.14个百分点。上半年,个人保险渠道新增商业价值率达到36.6%,同比提高4.2个百分点。续保保费达到2180.23亿元,同比增长6.5%。在2019年上半年,个人保险销售团队的销售质量提高,团队的发展有利于推动业务增长。截至报告期末,个人保险渠道团队达到157.3万人次,比2018年末增加9.3%。团队素质持续提升,月平均有效销售人员增加同比增长38.2%。同比增长52.1%。

人保财险个人保险渠道原保险保费收入309亿元,同比增长33.7%,个人保险渠道第一年长期业务111.38亿元,第一年83.16亿元,续期营业额191.19亿元,短期保险业务为3.98亿元。增加的原因,人保财险表示,它主要是为人保财险推广大保险战略,建立个人保险销售团队,并增加销售能力。

截至2019年6月底,代理渠道实现新业务值361.97亿元,同比增长2.5%;代理人均新业务价值同比增长8.5%;代理渠道新业务价值率为58.9%。同比增长9.9个百分点。该公司的代理规模达到了128.6万,比年初下降了9.3%。

新华保险个人保险渠道保费收入599.86亿元,同比增长9.7%;续保保费收入486.09亿元,同比增长11.1%。

第一年的长期保费表现略差。例如,长期保险第一年保费为90.5亿元,增长率为-2.4%。

此外,新华保险个人人寿保险业务13个月继续保持90.1%的比率,同比下降0.6个百分点; 25个月的持续率为86.5%,同比上升1.8个百分点。

2019年上半年,个人客户营业收入为1323.98亿元,同比增长5%。其中,代理商新增保险业务收入263.05亿元,同比下降10.1%;续增业务收入1006.74亿元,同比增长13.5%。代理渠道占保险业务总收入的91.7%,同比增长1.7个百分点。该公司的政策延续率整体保持在一个优秀水平,个人寿险客户持续13个月的91.7%和25个月政策的90.5%。

非车辆业务成为财产保险的主要推动力

让我们来看看今年上半年上市保险公司在财产保险业务方面的表现。总体而言,由于新车销售下降和“商品费变更”,汽车保险费的增长速度已经放缓,但意外保险,健康保险和担保保险等非汽车保险业务大幅增长,财产保险费增长的主要动力。力。

根据年中报告,人保财险今年上半年实现保费收入2353亿元,同比增长14.9%,扭转了去年的下滑趋势。市场份额为35.1%,同比上升2.1个百分点,仍然保持行业第一。与此同时,中国财险的综合成本率较去年底下降0.9个百分点至97.6%。

人保财险保费收入为1268亿元,增速相对较弱,仅为4.1%,汽车保险综合成本率环比下降0.3个百分点至98.1%。非汽车保险业务收入1086亿元,同比增长31.4%,保费比例上升至46%。其中,意外伤害和健康保险收入同比增长41%,信用担保险增长115.3%。

今年上半年,平安财产实现保费收入1304.6亿元,同比增长9.7%,市场份额19.5%,排名第二;营业利润100.39亿元,增长69.5%;综合成本率为96.6%,在三个家庭中保险公司表现最佳。汽车保险实现保费收入923.38亿元,同比增长9%;在非汽车保险业务中,意外险和健康险实现保费收入62亿元,同比增长39.5%。

今年上半年,中国太保财产实现保险业务收入682.47亿元,同比增长12.5%。同样,其分割业务增长速度明显,汽车保险增长率为5.2%,非汽车保险增长率为31.4%,非车辆业务增长率约为5个百分点,为32.4%。

财产险综合成本率,人保财险上半年综合成本率为97.6%,比2018年同期的96.3%提高1.3个百分点,综合损失率是64.9%;平安财产保险综合成本率96.6%,同比上升0.8个百分点,亏损率为59.2%,同比上升1.8个百分点。

中国财险的综合成本率低于市场平均水平,而平安财产的综合成本率高于人保财险。

然而,上半年汽车保险综合成本率为97.7%,仍优于行业,利润水平处于领先地位。

《国际金融报》记者还注意到,上半年中国太保财产的非车业务发展势头强劲,主要原因是新兴业务增长。数据显示,上半年,中国太保财产实现原保费43亿元,同比增长43.6%,市场份额继续增加。此外,担保保险的增长率也高达47%。

谁是投资专家

必须要说的是,平安有着敏锐的投资意识,是一位真正的“投资专家”。

今年上半年,中国平安的总投资收益为1025.93亿元,同比增长94.5%;模拟标准修订前的投资收益总额为736.49亿元,增长13.1%。

受益于上半年股市的第一波浪潮,中国平安的投资收益率大幅上升。今年上半年,公司投资资产达到2.96万亿元,比年初增长5.8个百分点;总投资收益率为5.5%,同比上升1.5个百分点;净投资收益率为4.5%,同比上升0.3个百分点。此外,上半年,平安债券投资资产占比从45.4%下降至44.6%,而股权投资资产占比从8.3%上升至8.9%。

今年上半年,中国人寿在投资方面也表现良好。总投资收益889.23亿元,比2018年同期增加359.86亿元;总投资收益率为5.77%,比2018年同期增加199个基点。考虑到本期其他综合收益中可供出售金融资产公允价值变动净额,综合投资收益率为8.24%,比2018年同期增加463个基点。

中国人寿认为,这主要是由于股权投资和长期核心资产布局和短期交易,叠加在2019年上半年国内股市的影响,投资收益大幅增加 - 上一年。

受股票市场上涨,证券交易收益和公允价值变动影响,上半年实现投资收益326.11亿元,比上年增长24.7%,净投资收益296.91亿元,比上年增长13.5%。年度总投资回报率为4.8%,比上年提高0.3个百分点;年净投资收益率为4.6%,比上年提高0.1个百分点。

上半年,中国保险公司总投资收益为239.48亿元,同比增长11.3%,全年投资收益率增长0.3个百分点至5.4%,年净投资收益率下降0.3个百分点。百分点。

新华保险半年报披露,今年上半年全部投资收益168.62亿元,比上年增长2%,年净投资回报率为5%,相同和去年一样。

对于下一阶段的投资方向,新华保险首席执行官兼总裁李泉在8月29日的中期业绩会议上透露,“以债权人为基础的金融资产投资是新华保险未来资产配置的主要方向。新华保险坚持稳健的投资和长期投资,严格防范投资风险,增加资产负债之间的联系,确保保险资产的保值和升值。

李泉还表示,目前增加社会直接融资的政策将为新华保险的股权分配提供机会,这是新华保险下一步的重点研究和后续行动。

事实上,由于今年第一季度股市的升温和良好的业绩预期,今年以来,A股市场的四只保险股票已经赢得了市场,实现了相对较大的增长。截至8月30日收盘,中国人寿增长42.34%,中国平安增长57.89%,中国保险增长57.04%,中国太平洋增长36.52%。同期,上证指数上涨15.73%,深圳成都指数上涨29.36%。

(资料来源:国际金融日报)

(编辑:DF052)